К великому сожалению, наша страна еще со времен перехода на рыночную экономику застряла по структурам форм расчетов, при которых 99% это предварительная оплата платежными поручениями.
Сегодня расчеты в экономике выглядят так, как если бы вы пришли, например, в «Пятерочку», а на входе вам бы предложили вначале заплатить деньги, а потом выбирать товары – не кажется ли вам это странным? Так почему в экономике не кажется такой порядок странным?
Вся страна окутана финансовыми переводами, совершенно не оправданно увеличивающими денежную массу в обращении, а товары еще не произведены и не отгружены. По нашему мнению, это одна из причин порождающих инфляцию.
С тем, чтобы заплатить предварительно подавляющее большинство предприятий и компании вынуждены обратиться за банковским кредитом, что необоснованно и колоссально увеличивает их кредитные потребности, увеличивает процентную нагрузку, снижает прибыль и уменьшает возможности для развития.
По статистическим данным ЦБ РФ объем расчетов в 2022 году составил 1 385 трлн. рублей, в том числе оплата платежными поручениями – 1 351 трлн. руб., следовательно, объем платежей за 1 рабочий день составит 5 трлн. рублей. Предположим, что примерно, половине клиентов потребуется привлечь дополнительно кредиты для платежей, т.е. 2,5 трлн. рублей. Минимальный срок получения товара после оплаты обычно 5 дней, следовательно, минимальный объем излишне привлеченных кредитных средств в стране составит более 10 трлн. рублей – вот и причина инфляции.
При переходе на последующие формы расчетов – документарные операции, все переводы станут товарными, т.е. обеспеченные произведенными и полученными товарами, что незамедлительно скажется на снижении уровня инфляции.
При этом преимущества документарных расчетов по сравнению с предварительной оплатой заключаются в следующем:
- обеспечивают безусловное выполнение договорных обязательств партнеров;
- позволяет вести бизнес без привлечения сторонних денежных средств;
- резко снижает кредитную потребность предприятий;
- снижает уровень инфляции;
- улучшает финансовое положение предприятий;
- предотвращает конфликтные ситуации.
В результате перехода на последующие формы оплаты произойдет перераспределение огромных сумм кредитных ресурсов с торгового финансирования в пользу инвестиционного кредитования
При последующих формах расчетов высвобождаются десятки триллионов рублей из текущего кредитования, которые могли бы быть использованы для кредитования инвестиционных проектов при условии применения дифференцированной учетной ставки ЦБ РФ. Например, для потребительского кредитования – почти запретительная ставка, для корпоративного текущего кредитования – ужесточенная ставка, а для инвестиционных кредитов – льготная ставка. Дополнительно произведенная товарная масса, несомненно, снизит уровень инфляции, а главное позволит резко увеличить темпы развития страны.
Полагаем, в условиях СВО Правительство страны могло бы своим постановлением запретить предварительную оплату как таковую за некоторыми исключениями, а также авансов обеспеченными банковскими гарантиями возврата авансов и на незначительные суммы либо следующие возможные действия:
- потребуется рекомендация Правительства своим представителям в государственных корпорациях и предприятиях с участием государства о переходе в расчетах с участниками МСП преимущественно на последующую оплату в форме инкассо, аккредитивов и банковских гарантий, с сохранением авансовых платежей, обеспеченных банковскими гарантиями либо платежей на незначительные суммы;
- потребуются стимулирующие меры ЦБ РФ по активизации документарных расчетов. Например, признание полнокровным обеспечением по банковским кредитам различных форм переуступок по документарным операциям и договорам, а также регулирование форм расчетов уровнями комиссий за их выполнение и иными условиями;
- потребуются меры воздействия Антимонопольного ведомства по дискриминационным условиям расчетов монополий с предприятиями МСП;
Для ускорения перехода на последующие формы расчетов и для ускорения доставки сопроводительных документов желательно товарно-сопроводительные и товарно-отгрузочные документы перевести в электронную форму. Почта России получит огромные доходы при переходе на документарные расчеты и ускорит почтовые отправления документов.
Практический результат
Резкое сокращение инфляции за счет снижения оборота денежных расчетов, не обеспеченных товарами на десятки триллионов рублей, а также колоссальное снижение потребностей в банковских кредитах для юридических лиц на десятки триллионов рублей, а высвободившиеся кредитные ресурсы из торгового оборота можно направить на инвестиционные проекты, которые также дадут прирост товаров, сократят инфляцию и ускорят развитие экономики страны.