Несмотря на появление “Самозапрета на кредиты”, существующая система защиты не обеспечивает полной и оперативной безопасности граждан от мошеннического оформления кредитов, в первую очередь у микро-кредитных онлайн организаций, когда для этого достаточно всего лишь знать ФИО и код паспорта. Это происходит по причине необходимости активных действий со стороны граждан и наличия временного “окна уязвимости” для мошенников.
Детали проблемы:
1. Неполная защита “Самозапретом”:
Зависимость от инициативы гражданина: “Самозапрет на кредиты” является мощным инструментом, но его эффективность полностью зависит от того, установлен ли он у конкретного гражданина.
Отсутствие защиты для незарегистрированных: для граждан, которые не пользуются Госуслугами, не имеют подтвержденной учетной записи или просто не знают о возможности установки самозапрета, этот механизм остается недоступным. Именно на таких граждан мошенники часто и нацеливаются.
Временное “окно уязвимости”: даже если гражданин узнает о мошенничестве и решит установить самозапрет, этот процесс занимает время. Минимум – несколько часов для регистрации и подачи заявления, а в худшем случае – недели или месяцы, пока потерпевший разберется в ситуации и сможет официально заблокировать возможность оформления новых кредитов. За этот период мошенники успевают оформить множество кредитов.
2. Легкость получения персональных данных:
Мошенники по-прежнему имеют относительно легкий доступ к персональным данным граждан (ФИО, паспортные данные) через утечки информации, фишинг, социальную инженерию.
Эти данные, даже при наличии самозапрета, позволяют мошенникам инициировать процесс получения кредита, рассчитывая на то, что самозапрет еще не установлен, или что они смогут пройти через систему до того, как он вступит в силу.
3. Бремя доказывания и финансовый ущерб: даже после установки самозапрета, проблема уже оформленных мошеннических кредитов остается. Гражданам по-прежнему приходится доказывать свою непричастность, бороться с банками и МФО, а также разбираться с испорченной кредитной историей.
В лучшем случае, потерпевший успеет установить самозапрет после того, как мошенники уже успели оформить определенное количество кредитов. Это приводит к гарантированному минимальному финансовому ущербу и головной боли.
Практический результат
Значительное снижение случаев мошенничества, вплоть до 100%, связанных с оформлением кредитов на украденные/утерянные паспортные данные без участия жертвы. Получение только паспортных данных станет практически бессмысленным. Все граждане, независимо от их цифровой активности и осведомленности, получат автоматическую защиту от оформления на них кредитов без их ведома.