В Гражданском кодексе России нет вида договора "договора о банковской карте", согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. И условия выпуска и обслуживания кредитной карты являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, заключенным между клиентом и банком.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 3. Гражданское законодательство и иные акты, содержащие нормы гражданского права
1. В соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации.
2. Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.
Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
Законодатели очередной раз допустили законодательный брак и поправить их ошибку возможно указав ее через Указ президента о рассмотрении общественной инициативы.
В адрес гражданина приходит письмо с предложением оформить кредитную карту. Заемщик соглашается, полагая, что также легко выплатит займ, и попадает в кабальные условия.
Во-первых, проценты вместо 20% годовых в 2 раза больше от 36 до 54.
Во-вторых, во всех банках реструктуризация задолженности по кредитным картам не предусмотрена.
Тем самым, заемщик при сложным жизненных ситуациях: болезни, потери работы попадает в кабалу банка, которому банк начинает "накручивать" штрафы за просрочку платежа, и заемщик остается в долгу почти 200-400% долга от снятых по карте денежных средств.
ГД РФ (комитет по законодательству), Верховный Суд РФ (отсутствие разъяснения пленума) не замечают произвол коммерческих банков, использующих сделку по выдаче банковских карт, вообще не имеющей предмета "договора о карте" в гражданском кодексе.
Банки ссылаются о норме ст.421 ГК РФ свобода договора, не заключая договор вовсе, что неверно, т.к. заем строго регламентируется ст.807, 819 ГК РФ.обязательная письменная форма договора.
Практический результат
Граждане будут защищены от недобросовестных банков, навязывающих кабальные сделки по банковским картам, которые заемщик не в состоянии выполнить (уплатить).