ОСАГО это ответственность водителя, а не автомобиля. Коэффициенты должны быть привязаны лично к каждому водителю.
Практический результат
Страхование дело добровольное. Его навязывание к положительному результату не приведет. Когда человек сам выбирает сумму, он более ответственно подходит к своему поведению на дороге. А это прямая безопасность.
Страховать необходимо водителя, каждого, а не вписывать, согласно категории, стажа, возраста др.параметров.
Сумму страховки напрямую связать с суммой выплаты.
Например, страховка 500 руб., выплата 50 000 рублей.
Если ущерб на большую сумму, водитель виновный оплачивает остальное сам.