Необходима действительная пенсионная реформа в России.
На сегодняшний день ситуация - нет денег в Пенсионном фонде.
Разберёмся почему.
Рассмотрим действующую схему взаимоотношений человека «плательщика» и государственных фондов:
ФСС – 3.1% ---отдаёт--- ---отдаёт--- НДФЛ 13%
человек
ФФОМС – 5.1% ---отдаёт --- ---отдаёт--- ПФР 22%
--- получает --- --- получает ---
медицинское обслуживание пенсию
Рассмотрим пример денежного расчёта выплат с заработной платы человека 12 000 рублей:
- 1 560 р. – НДФЛ 13% - оплачивается с суммы заработной платы и работник на руки получает: 10 440 рублей;
- 2 640 р. – ПФР 22% - оплачивает работодатель;
- 612 р. – ФФОМС 5,1% - оплачивает работодатель;
- 372 р. – ФСС 3,1% - оплачивает работодатель.
Т.е. работнику объясняется, что если бы не налоги, то ты здесь и сейчас получил бы не 10 440 р., а 15 624 р. разница в 30% убивает напрочь любые разговоры о пенсии в далёкой перспективе, а ещё формулировки государственных служащих, что в ПФ РФ нет денег.
Всё это наглядно показывает и мотивирует к оплате работодателем зарплаты в «чёрную», без уплаты налогов, где работник тоже согласен т.к. 13% НДФЛ его мотивируют на сговор.
Практический результат
1. Доступность к денежным ресурсам.
ЦБ России устанавливает % ставку и даёт деньги банкам (ростовщикам).
Рассмотрим 2 ситуации, когда:
а) физическое лицо даёт свои деньги банку;
б) банк даёт деньги физическому лицу (процентную ставку возьмём одинаковую и условную для лёгкости и наглядности расчётов).
А. Физическое лицо даёт свои деньги банку:
100 рублей на 2 года под 12% годовых.
Банк даёт возможность забирать % по ставке каждый месяц, т.е.:
- 1-й месяц 1% = + 1 руб.
- 2-й месяц 1% = +1 руб.
Итого за 1-й год: +12 руб.
Итого за 2-й год: +12 руб.
Всего за 2 года: + 24 рубля.
Б. Физическое лицо берёт кредит в банке:
100 рублей на 2 года под 12% годовых:
Расчёты: 100 р. + (12% первый год) 12 р. + (12% второй год) 12 р. = 124 руб.
Платежи делим на 24 месяца, получается каждый месяц платить 5,16 р., где 1 р. – это % за кредит, а 4,16 р. – тело кредита.
1-й год за 12 месяцев надо заплатить проценты за пользование кредитом 12% = 12 руб. и 49,92 руб. тело кредита.
Остаток по кредиту: 50,08 руб.
Из этого следует, что заёмной суммой 100 рублей заёмщик будет пользоваться один месяц и проценты за кредит не =12% годовых, т.к. на 2-й год остаётся 50,08 рублей тело кредита, а сумму нужно заплатить 12 рублей, а это 24% годовых от 50,08 рублей, одним словом: это ростовщичество.
Возникает вопрос: что делать?
Ответ: это рыночные отношения которые будут меняться с изменениями ситуации на рынке кредитования.
2. Увеличение объёмов производства.
При возникновении возможности получения займа под %=ЦБ РФ у простых людей, также частных предпринимателей появиться мотивация – желание платить налоги в полном объёме, т.к. от этого будет зависеть, не только та далёкая призрачная пенсия, но и размер возможного «льготного» займа от ПФР.
Данные процессы повлияют на сложившийся рыночный – банковский сегмент экономики следующим образом:
Все игроки на рынке банковских услуг будут вынуждены убавить аппетиты и приспосабливаться к новым условиям, что бы выжить, где кредит – это возможность развиваться, а не погибель – пружина инфляции.
Перспектива получения займа от ПФР, даёт возможность физическим лицам стать индивидуальными предпринимателями, получать средства и использовать их для развития, что в целом даст развитие сегмента малого предпринимательства, что приведёт к увеличению объёмов производства и услуг.
3. Развитие экономики.
Постоянный прирост вовлечённых единиц малого бизнеса, даст увеличение объёмов производства и услуг, что в свою очередь (с учётом использования мотивации уплаты налогов в полном объёме) приведёт к увеличению суммы сбора налогов, что даст прирост свободных средств в бюджет РФ, которые в свою очередь нужно направить в ПФР для повышения эффективности работы данной системы человек – Пенсионный фонд России и ни в коем случае не допускать дефицит денежных средств на выдачу займа ПФР.