10 января 2021 года вступили в силу поправки к ФЗ № 115-ФЗ.
В целом всё правильно и верно.
Но на мой взгляд поправки не доработаны.
В соответствии с этим законом. банк имеет право проверить любые движения денег, даже до 600 000 рублей, а свыше 600 000 рублей информировать об этом Росфинмониторинг.
Представим себе, что вы честный и законопослушный гражданин или законопослушная организация. У вас есть счёт в банке, где хранятся честные деньги, которые прошли все возможные проверки налоговыми органами, Росфинмониторингом, МВД и т.п. Допустим у вас там храниться 500 000 честных рублей. И вот вам приходит от кого-то сумма 100 000 руб., допустим от страховой компании или родственника. И какой-то работник в банке, а у этого работника сегодня вдруг плохое настроение, просто так подумал проверить эти 100 000 руб. на законность их получения по 115-ФЗ статье Закона. И просто блокирует вам, без суда и следствия все ваши кредитные и дебетовые карты, а также счёт со всеми честными деньгами. И просит предоставить документы, подтверждающие происхождение этих несчастных 100 000 руб. Даже если вы предоставите какие-то документы в этот же день, а вы можете быть в этот момент на отдыхе с семьей, то у банка есть по закону 14 дней на принятие решения на разблокировку вашего счёта или на закрытие его, если вас сочтут неблагонадёжным клиентом. При этом банку весьма выгодно тянуть с таким решением, так как он просто "крутит" ваши денежки и зарабатывает. А потом просто предложит вам закрыть счёт и перейти в другой банк, при этом удержит с вашего счёта со всех честных и нечестных денег 10-13%. Вот заработок то! Прям на поверхности лежит. И что вам делать всё это время? Как покупать продукты для семьи, как оплачивать коммунальные платежи, мобильную связь, бензин и т.п. Вы парализованы. А если у вас бизнес и банк своим действием парализовал вам его. При этом еще не установив сам факт происхождения сомнительных денег. Просто заблокировал вам весь бизнес и всё. А если на носу зарплата и работники требуют её? При этом страдает и ваша бизнес-репутация перед партнёрами. И хорошо если у вас есть счёт в другом банке. А если его нет?
Практический результат
Эти поправки исключат негативное отношение граждан и организаций к Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 № 115-ФЗ. И не будет мешать финансово-хозяйственной деятельности организации и благополучия граждан.