Физические лица, поддавшиеся на мошеннические предложения по переводу с их счетов средств, оформлению кредита, находятся во время проведения операции под влиянием аферистов, в состоянии растерянности, подвергаясь внушению, дезинформации, запугиванию. Вскоре после совершения ошибки, уже через несколько минут или часов, они осознают её, но средства потеряны, ошибка - неисправима.
Практический результат
1) Защита всех граждан от мошеннического хищения принадлежащих им средств.
2) Первоочерёдная защита средств малообеспеченных и престарелых, недостаточно финансово грамотных лиц, а также отличающихся повышенной внушаемостью людей.
3) Уменьшение количества заключенных под влиянием момента недостаточно обеспеченных кредитов, уменьшение потерь кредитных организаций.
4) Снижение доходов мошеннических групп, уменьшение их числа и количества случаев мошенничества.
5) Уменьшение загруженности правоохранительных организаций расследованием подобных преступлений.
6) Дополнительная возможность выявления аферистов.
Мошеннический перевод средств со счетов физических лиц, выдача необеспеченных кредитов могли бы быть предотвращены, если бы операции со значительными средствами физических лиц проводились не немедленно, а с отсрочкой, и только после подтверждения операции через 2-3 дня, при личном посещении клиентом офиса банка или иной организации, хранящей на счету их средства.
Следует законодательно обязать банковские и кредитные учреждения следовать этому правилу, по умолчанию включать во все заключаемые банковские договоры по счетам и договорам кредитования с физическим лицами пункта об отсрочке операций, информировать об этом пункте договора и о праве клиента отказаться от этой услуги заранее, но не в день проведения операции. По ранее заключенным договорам следует оповещать клиентов о возможности подключить услугу и её преимуществах.
Было бы рационально предоставить физическим лицам также добровольную возможность подтверждать крупные операции только при совместном участии клиента с избранным им самим доверенным лицом, сведения о котором вносятся в договор.
Следует законодательно определить сумму, признаваемую значительной, и требующей подтверждения операции. Эта сумма должна назначаться клиентом по согласованию с банком. Представляется рациональным, что эта сумма не должна превышать трёхмесячного текущего дохода клиента.